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十五部委:將網(wǎng)上借貸機(jī)構(gòu)分為三類(lèi)進(jìn)行分類(lèi)處置

發(fā)布時(shí)間:2022-2-21 分類(lèi): 電商動(dòng)態(tài)

15部委聯(lián)合發(fā)布《P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治實(shí)施方案》。近年來(lái),網(wǎng)上貸款行業(yè)(以下簡(jiǎn)稱“網(wǎng)上貸款”)積累了風(fēng)險(xiǎn),發(fā)生了一系列風(fēng)險(xiǎn)事件,嚴(yán)重?fù)p害了投資者的合法權(quán)益,對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)的聲譽(yù)和健康發(fā)展產(chǎn)生了重大影響。為貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院的決定和部署,促進(jìn)網(wǎng)上貸款行業(yè)規(guī)范有序發(fā)展,根據(jù)《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》(以下簡(jiǎn)稱《指導(dǎo)意見(jiàn)》)和《互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)治理實(shí)施方案》,銀監(jiān)會(huì)會(huì)同工信部、公安部,國(guó)家工商行政管理總局、國(guó)家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室等14個(gè)部委聯(lián)合發(fā)布《P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治實(shí)施方案》(以下簡(jiǎn)稱《方案》),在全國(guó)范圍內(nèi)開(kāi)展網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治國(guó)該方案的主要內(nèi)容如下:一是明確了網(wǎng)上借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治的目標(biāo)和原則。按照“積極態(tài)度、健全措施、完善底線思路和計(jì)劃、線上線下協(xié)調(diào)管理、分類(lèi)治理、標(biāo)本兼治、依法合規(guī)、有章可循、自上而下聯(lián)動(dòng)協(xié)調(diào)”的互聯(lián)網(wǎng)貸款行業(yè)六大工作原則,堅(jiān)持重點(diǎn)整治與源頭治理、風(fēng)險(xiǎn)防范與創(chuàng)新發(fā)展、清理整頓與依法打擊相結(jié)合,通過(guò)深入調(diào)查、分類(lèi)處置、規(guī)范驗(yàn)收三個(gè)步驟,對(duì)網(wǎng)上貸款行業(yè)進(jìn)行全面整頓,以扶優(yōu)抑劣,規(guī)范糾偏,糾偏源頭,建立健全網(wǎng)上貸款行業(yè)長(zhǎng)效機(jī)制,促進(jìn)行業(yè)規(guī)范創(chuàng)新發(fā)展。二是確定網(wǎng)上貸款風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治的范圍和重點(diǎn)。此次專項(xiàng)整治的對(duì)象,不僅包括按照《指導(dǎo)意見(jiàn)》要求從事信息中介服務(wù)的網(wǎng)絡(luò)貸款機(jī)構(gòu),還包括以網(wǎng)絡(luò)貸款名義經(jīng)營(yíng)、異化為信用中介機(jī)構(gòu)的機(jī)構(gòu)。該方案要求全面調(diào)查機(jī)構(gòu)的基本情況、各種產(chǎn)品和業(yè)務(wù)的運(yùn)營(yíng)情況以及機(jī)構(gòu)存在的主要問(wèn)題,重點(diǎn)調(diào)查近年來(lái)擴(kuò)張過(guò)快、媒體宣傳過(guò)多、網(wǎng)絡(luò)貸款機(jī)構(gòu)的情況,承諾高回報(bào),并參與房地產(chǎn)分配或校園網(wǎng)上貸款。同時(shí),專項(xiàng)整治工作重點(diǎn)是整頓和禁止互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)違反線上線下規(guī)定或超出范圍開(kāi)展網(wǎng)貸業(yè)務(wù),以及以網(wǎng)貸名義進(jìn)行非法集資等違法活動(dòng)。三是明確網(wǎng)上貸款風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治標(biāo)準(zhǔn)措施。通過(guò)多方數(shù)據(jù)匯總、逐一比對(duì)、網(wǎng)上核查、現(xiàn)場(chǎng)認(rèn)證等方式,對(duì)網(wǎng)上貸款機(jī)構(gòu)基本情況進(jìn)行全面調(diào)查,并根據(jù)《指導(dǎo)意見(jiàn)》和相關(guān)監(jiān)管要求,從信息中介定位、業(yè)務(wù)合規(guī)性、客戶資金第三方托管等方面,結(jié)合風(fēng)險(xiǎn)程度、違規(guī)性質(zhì)和嚴(yán)重程度,對(duì)網(wǎng)上借貸機(jī)構(gòu)的信息披露和網(wǎng)絡(luò)設(shè)施安全性是否符合要求進(jìn)行篩選判斷,根據(jù)社會(huì)危害程度、處置方式等因素,將網(wǎng)上借貸機(jī)構(gòu)分為合規(guī)、整改和取締三類(lèi),并制定區(qū)別對(duì)待的措施,實(shí)施分類(lèi)處置。四是明確了網(wǎng)上貸款風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治責(zé)任分工。專項(xiàng)整治工作堅(jiān)持“雙責(zé)制”原則,即中央金融監(jiān)管部門(mén)和省級(jí)人民政府、地方人民政府金融監(jiān)管部門(mén)和銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)雙重負(fù)責(zé)的原則,明確分工,落實(shí)責(zé)任。在中央層面,銀監(jiān)會(huì)會(huì)同14個(gè)部委成立了網(wǎng)上貸款風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治領(lǐng)導(dǎo)小組,并在銀監(jiān)會(huì)設(shè)立了網(wǎng)上貸款風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作組辦公室,建立了日常工作的組織協(xié)調(diào)機(jī)制。銀監(jiān)會(huì)作為網(wǎng)絡(luò)貸款風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治的統(tǒng)籌部門(mén),在地方層面牽頭組織協(xié)調(diào)、規(guī)則制定、培訓(xùn)部署、監(jiān)督總結(jié)等工作,省級(jí)人民政府按照中央監(jiān)管部門(mén)的統(tǒng)一規(guī)劃和要求,負(fù)責(zé)本地區(qū)網(wǎng)絡(luò)貸款風(fēng)險(xiǎn)的具體整改。在省級(jí)人民政府的統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下,成立了由省財(cái)政廳(局)和銀監(jiān)局共同負(fù)責(zé)的網(wǎng)上貸款風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治聯(lián)合辦公室。辦公室成員由省級(jí)人民政府根據(jù)工作需要和專項(xiàng)整治工作的具體組織實(shí)施情況確定的有關(guān)部門(mén)組成。專項(xiàng)整治工作于2017年1月底前完成。通過(guò)專項(xiàng)整治,防止行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散和偏離正軌,保護(hù)和鼓勵(lì)網(wǎng)上借貸機(jī)構(gòu)在依法合規(guī)的前提下創(chuàng)新發(fā)展,提升行業(yè)整體形象,回歸普惠金融的本質(zhì),比如服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和小微企業(yè)。

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