大量風(fēng)險資本涌入互聯(lián)網(wǎng)金融。盡管有人作弊逃跑，但大部分真金白銀仍被投入營銷和技術(shù)領(lǐng)域。無論是教育用戶，還是探索新技術(shù)、新方法和新應(yīng)用，它們都在回饋這個行業(yè)，反過來刺激傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)。每一家希望有所作為的互聯(lián)網(wǎng)金融公司都有IPO的夢想。紐約時間2015年12月18日上午9時15分，億新首席執(zhí)行官唐寧和億新子公司億人貸款首席執(zhí)行官方逸涵在紐約證券交易所敲響IPO的鐘聲。紐約證券交易所的交易大廳熙熙攘攘，繁忙的交易運營商看到更多的IPO并不感到驚訝。他們更關(guān)心屏幕上不斷變化的數(shù)字。但唐寧很高興，“易信成為中國互聯(lián)網(wǎng)金融的第一只股票”。然而，在接下來的一年零三個月里，沒有一家中國互聯(lián)網(wǎng)金融公司在公開市場上市。相反，這些從業(yè)者經(jīng)歷了復(fù)雜而艱難的一年。首都寒冷的冬天，電子租賃的寶藏，裸體和監(jiān)管是一個接一個的“壞消息”“一個接一個地，互聯(lián)網(wǎng)金融的話題甚至發(fā)生了變化。根據(jù)網(wǎng)貸之家和蘇寧金融研究院的數(shù)據(jù)，2016年1月至11月，網(wǎng)貸行業(yè)共有1397個問題平臺，其中880個被關(guān)閉，14個被改造；剩下的503個在流失、提現(xiàn)困難和經(jīng)濟(jì)衰退調(diào)查干預(yù)。在最嚴(yán)重的7月，一位企業(yè)家甚至被趕出了他的房子，房東說他是個“騙子”。“我們?nèi)ツ攴浅ＥΓ麄€互聯(lián)網(wǎng)金融都籠罩在P2P、校園貸款和市場的三重危機(jī)中。”樂信首席執(zhí)行官肖文杰告訴《財經(jīng)世界周刊》（ID:cjtxzk）記者。今年，除了解決自己的生存問題外，對于初創(chuàng)企業(yè)來說，最重要的是為未來確定一個明確的方向。“去年之前，它們的運行速度比世衛(wèi)組織快。從去年到今年，監(jiān)管是主題，它們可以穩(wěn)定下來。”積木拼圖首席執(zhí)行官董軍告訴《財經(jīng)世界周刊》（ID:cjtxzk）記者說。積木之謎也經(jīng)歷了復(fù)雜而曲折的一年。在不到半年的時間里，它先后實現(xiàn)了集團(tuán)化和拆分。然而，情況發(fā)生了變化。經(jīng)過一年的休眠，資本準(zhǔn)備再次流動。3月2日，小鷹金融宣布已獲得10億元B輪融資。據(jù)司馬建不完全統(tǒng)計，2017年3月8日至14日，互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域共發(fā)生15起投融資事件，涉及虛擬貨幣、互聯(lián)網(wǎng)保險、金融支付、汽車金融等。“我們預(yù)計今年將是IPO的晴朗之年。”藍(lán)池創(chuàng)業(yè)投資管理合伙人朱天宇告訴《財經(jīng)天下周刊》（ID:cjtxzk）記者。美國大選已經(jīng)敲定，美聯(lián)儲的加息也已經(jīng)敲定。從各種宏觀因素來看，這的確是IPO的窗口期，一些投資公司也在積極與合格的初創(chuàng)企業(yè)溝通。公開信息顯示，paipai loan和Qu store（原名Qu分期付款）已向紐約證券交易所提交上市申請。宜人貸款的股價也在短期下跌后緩慢上漲。目前，每股約為29美元，幾乎是IPO的三倍。似乎寒冷的冬天已經(jīng)過去，春天即將來臨。2006年1月0日至1月1日，唐寧從華爾街的DLJ投資銀行返回，成立了益新。“10年前，當(dāng)我們開始個人對個人模式時，沒有P2P這個詞。許多人還問我，你的P2（2）P是什么？”《周報》記者說。唐寧在街上做了調(diào)查，詢問路人是否愿意在沒有抵押的情況下借錢給陌生人。每個人都認(rèn)為他瘋了。他與全國人大財經(jīng)學(xué)院教授吳景梅交換了意見。吳敬梅看著他說，乍一看，你是個海歸，不了解中國的國情。▲ 當(dāng)唐寧在2006年從華爾街回來建立一新時，P2P這個詞還沒有被使用。人們對唐寧缺乏信心是因為對整個中國社會信用體系缺乏信心。“市場沒有認(rèn)出我們，問我們是不是銀行。我說那不是銀行，所以他離開了，不想聽到是什么。他說中國不是信用社，個人信用不可能也不可靠。”唐寧說。創(chuàng)業(yè)的頭三年非常艱難，甚至沒有人想加入公司。唐寧一次采訪了24人，只剩下一人。億鑫花了四年多的時間才獲得了第一筆風(fēng)險投資。2010年4月，KPCB對益新進(jìn)行了1000萬美元的a輪投資。2010年，lendingclub和prosper在美國開始進(jìn)入快速增長階段，但在中國，只有一家互聯(lián)網(wǎng)金融初創(chuàng)公司可以數(shù)一數(shù)。2010年5月，分別畢業(yè)于清華大學(xué)和北京大學(xué)金融系的張石獅、李新河和楊義夫共同創(chuàng)立了人人貸款。“我們對創(chuàng)業(yè)有著明確的想法，但當(dāng)時金融業(yè)的商機(jī)并不多。”人人貸聯(lián)合創(chuàng)始人楊義夫告訴《財經(jīng)天下周刊》（ID:cjtxzk）記者。又過了兩年，市場仍然孤獨而冷清。2012年7月，董軍和魏偉共同創(chuàng)建的企業(yè)征信平臺齊樂輝上線。“從0到1，這是一個特別絕望的時刻。你想象了很多事情，但你知道這都是想象。”魏偉說，創(chuàng)業(yè)五年后，他仍然覺得2012年和2013年是最困難的時期。“沒有壓力，但沒有希望，他看不到未來的方向。”直到2014年年中，唐寧在早年遇到了“不信任”問題，“問題依然存在。當(dāng)分期付款市場上的企業(yè)家，如joy分期付款和利息分期付款，將他們的資產(chǎn)交給機(jī)構(gòu)投資者時，即使是早期的企業(yè)家，如paipai貸款和人人貸款，也不敢輕易接受。”這家初創(chuàng)公司的董事會很短。你沒有足夠的信用、背書、資產(chǎn)和抵押，其他人也不信任你。“肖文杰說。風(fēng)很大。”2013年可能是一個轉(zhuǎn)折點，這與當(dāng)時余額寶的推出有關(guān)。互聯(lián)網(wǎng)金融的概念已經(jīng)得到了幾乎所有人的認(rèn)可。“楊逸夫說。2013年5月，天虹基金推出了天虹增利寶貨幣基金，對接支付寶的余額金融工具“余額寶”。產(chǎn)品推出僅一個月，基金規(guī)模超過100億元，客戶數(shù)量超過400萬。”我把銀行卡上的錢全部轉(zhuǎn)到余額寶上，利率是6%，可以隨時取款。“房地產(chǎn)廣告商李東得知《余額寶》后，將大部分資金投入了余額寶。他的妻子擔(dān)心安全，但他覺得背后有阿里，不會有問題。余額寶成了引發(fā)互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)業(yè)臺風(fēng)的蝴蝶的翅膀。在聽到“互聯(lián)網(wǎng)金融”這個詞后，投資者開始嘗試?yán)斫狻坝囝~寶”這個詞工業(yè)。在存入余額寶后，銀行也希望追求更高的回報。“當(dāng)時，我隨機(jī)參加了一個活動和一個論壇，每個活動和論壇都坐滿了人。交談后，一群人過來和你換名片，你會發(fā)現(xiàn)每個人都這么做了，每個人。”pintec首席執(zhí)行官魏偉告訴《財經(jīng)世界周刊》（ID:cjtxzk）記者說。2013年8月，董軍和魏偉在齊樂輝的基礎(chǔ)上創(chuàng)建了一個基于P2P業(yè)務(wù)的積木盒。12月底，人人貸款的母公司人人優(yōu)信宣布已完成1.3億美元的a輪融資，主要投資者為智信資本。▲ pintecceo首席執(zhí)行官魏偉（音譯）說，如果你想同時擁有所有的利益、風(fēng)險和數(shù)量，那就是夢想。健康的P2P意味著低風(fēng)險、高回報，但數(shù)量很少。P2P網(wǎng)絡(luò)借貸在今年迅猛增長。據(jù)不完全統(tǒng)計，截至2013年底，P2P平臺總數(shù)已達(dá)到800~1000家。2013年上半年，在騰訊工作了六年的肖文杰決定創(chuàng)業(yè)。他為自己列出了10個備選方向，都是在innova領(lǐng)域

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