根據螞蟻金服的一系列調整顯示，這家中國估值最高的未上市互聯網公司終于開始摒棄那些「非分之想」““比如在支付寶里屢敗屢戰的試水社交功能““重新回歸金融工具的原點，并致力于增加平臺化的開放基因。 用「全國人民都松了一口氣」來描述圍觀群眾的感觸，毫不過分。 若是從2014年1月支付寶正式更新到8.0版本““這是其全面開啟「朋友圈化」的起點““到2016年12月支付寶開始實施「班委制」，幾乎整整三年時間，支付寶做了一系列嘗試。 在這背后，是被稱作「微信焦慮癥」的隱秘情結作祟，它的感染范圍并不局限于阿里這家公司，卻在阿里的體量和雄心之下體現尤甚，如同「古巴導彈危機」的邏輯鏈條““基于美國在歐亞的十字路口部署導彈系統的背景，蘇聯為了扳回戰略劣勢，不得不冒險染指美國的后院““戰火必須蔓延到騰訊的社交腹地。 只是愿景雖好，卻敵不過實情，從「以攻為守」到「以守為攻」的變化，委實裹挾著巨大而又艱難的思路轉彎：螞蟻金服并非是一枚用來抵御微信的棋子，而阿里與騰訊之間的相互死磕，也不存在只有一份方案的形勢，盡管這份方案提供的姿勢看上去最為漂亮，但企業的存亡卻從來與其儀表無關。 所以，反思之后，螞蟻金服對其組織及外界發出了「后退」的信號，螞蟻金服在北京向上百名媒體記者提出「Tech + Fin」的嶄新戰略，「螞蟻金服未來只做Tech(技術)部分，同時開放Fin(金融)部分，流量、用戶、技術都可以共享給金融機構。」 換句話說，在對支付寶等核心產品的定位上，螞蟻金服不再只是追求足以對標社交應用的高頻特征，而是在專業能力層面深挖溝廣積糧，形成用戶不可替代的新金融的生態體。 有人對此作出評價：「不能改變風的方向，那就改變帆的方向。」 受益于移動互聯網、移動支付體系、信用體系的完善和領先，中國的金融市場正在跨入所謂「普惠」的方向。馬云一直在講的，那80%的沒有被舊金融服務好的人群才是螞蟻金服應該關注的風向。 美國的商業市場有著「Uberization」的概念一說，它指的是Uber所代表的中介生態重組將會層層打破現有的經營模式，不同的供應商之間的信息差趨于歸零，而互聯網平臺則將成為足以抗衡商業地產和推銷模式的新型入口。 1904年，意大利移民阿馬德奧“賈尼尼在舊金山創辦了意大利銀行，史無前例的試圖服務普通民眾，以十美元為單位吸收儲戶和發放貸款，成為整個行業另眼相看的異類，而這也成為普惠金融的經典雛形。 迄今為止，金融行業的收入也都是和資產管理量及交易量按比例掛鉤的，而在對待單位顧客時，金融機構提供的時間和人力成本卻相差無幾，所以顯然，那些多金的優質客戶會更加受到青睞，普通人去銀行存錢或是辦理信用卡，最終實際上都是讓銀行在虧損服務。 阿馬德奧“賈尼尼后來被歷史學家哈羅德“埃文斯放入「美國的創造者」的之列，和亨利“福特、沃爾特“迪士尼、史蒂夫“喬布斯等企業家比肩，其重要依據就是他對金融事業的推動和創新。 意大利銀行““也就是后來的美洲商業銀行““創造了分行制度，如同開設商鋪那樣，將業務的入口突破華爾街，能夠下沉到美國的城郊，讓正在崛起的中產階級可以在家門口辦理存款和貸款，一舉顛覆了貨幣的流通邊界，也讓阿馬德奧“賈尼尼的銀行在幾十年內就達到了超過20億美元的經營資產，躋身全美商業銀行的前三名。 然而，分行制度的極致，可以理解為在超市或是社區內支攤供應服務的組織““多以開通信用卡、辦理保險為代表““顆粒度再無細分的可能。 直到過了近一個世紀，互聯網““準確來說是移動互聯網““的規模漸豐，再次憑借對于邊際成本的壓縮引起行業變革。 根據世界銀行的數據，中國新增銀行賬戶數量已經逐年逼近高收入OECD經濟體，且休眠賬戶的占比不到10%，有52%的中國銀行賬戶屬于高頻率使用的狀態，這也意味著這些賬戶的主人「每月至少取款三次，或者每年至少支付一次或儲蓄一次」，成績相當顯眼。 美國經濟學家羅納德“麥金農和愛德華“肖曾經針對發展中國家提出「金融抑制」的理論，認為政府對于金融和貨幣政策的嚴厲管理，將抑制經濟活動的活躍，并破壞體制創新的空間。 顯然，論及中國政府主動放棄「金融抑制」““也就是并不熱衷于管制和監護““是不太合理的假設，恰恰相反，這更像是一場賽跑比賽，當企業跑得比政府還快的時候，創新活力就如蜂出泉流，一旦涌出，就難以停下。 就像李克強曾在一場座談會上相當直率的對馬云說：「你的那些公司(指淘寶店鋪)，要按照我們的規定那都不合法，就在你網上一注冊就是公司了?當然現在你合法了，我們已經規定了，取消門檻了。」 西方對于企業家的推崇，經常凝于「冒險精神」這四個字，這在中國的應證更加明晰：很多事情，是冒著風險做出業績，才能取得倒逼的結果。 從三年前的四大銀行圍剿支付寶，到今天的螞蟻金服搭臺招攬金融公司唱戲，整個風勢的變化，不僅是阿里自身的謀定后動，還有普惠金融的趨勢落成，用利好打動了曾經的緊張和反對。 而之所以強調是「Tech + Fin」而不是行業里慣稱的「Fin + Tech」，則與螞蟻金服嘗試徹底平臺化的決心有關，不做社交只是對于歷史的一次撥亂反正，連金融都不自己來做，才是符合開放賦能角色的最好誠意。 就像古希臘神話里的巨人安泰，只要不離開大地，不管遭遇怎樣的挑戰，都能源源不斷從大地母親身上汲取能量。對于螞蟻來說，從短期支付競爭的迷霧里走出來，找回普惠金融這個愿景就像找到了自己的大地，開放也許是這種自信和力量的最好表達。 正如阿馬德奧“賈尼尼打破地理藩籬的做法，螞蟻金服需要打破的是技術的壁壘和思想上的壁壘。對于第三方金融機構而言，支付寶、螞蟻聚寶等產品不應該只是一個用來銷售產品的「貨架」，而應該如同天貓和淘寶那樣，是一個有著自己的價值觀，能夠承載各方運營互動的「城市」。要實現這一點的難度甚至比砸錢把同行打趴下要難得多。 這也意味著，當螞蟻金服的生態足以開創和養活AP(ANT Partner)公司““這個概念取自淘寶生態鏈中的TP公司(Taobao Partner)““時，它在今時所制定下的宏大目標，也就算是步入正軌了。 美國作家喬納森“克拉里認為「我們這個星球將被重新想象成為一個永不停歇的工作場所或一個永不打烊的商場，形成7x24小時的資本主義」，除了睡眠之外，人類終將能夠立即伸手觸及我們想要的一切服務和資源。 盡管聽上去有些黑色科幻的恐怖意味，不過如同我們對于人工智能、賽博朋克和一切烏托邦及反托邦的迷惑不解，只有當它到來的時候，它的真實而平凡的模樣才可被人所見。

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