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開通網(wǎng)通網(wǎng)上儲備基金集中存管清算許可證,將扼殺銀行之間的直接聯(lián)系。

發(fā)布時間:2019-3-12 分類: 電商動態(tài)

小結(jié):回顧2016年,行業(yè)內(nèi)發(fā)生了一次美麗的事件,也就是說,殺戮大額支付,這也是一部三部曲。該賬戶的真實名稱、三種賬戶類型、每日累計支付額度和金額,完美地限制了第三方支付給小GSP區(qū)域。3月31日,經(jīng)過近一年的發(fā)酵,網(wǎng)絡(luò)上線,因為是試運行,與一年前的勢頭相比,關(guān)鍵要低得多。17天后(4月17日),支付機構(gòu)的公積金集中存放也將落地,公積金的多機構(gòu)存放模式也將結(jié)束,不再支付利息。或許,在短短幾個月內(nèi),清算業(yè)務許可證就可以開放申請,那么,沒有清算許可證的支付機構(gòu)從事清算業(yè)務,是一種真正的違法行為。我們不妨將上述三個事件稱為2017年支付業(yè)的三大事件,解決了一個問題,即“扼殺”銀行的直接聯(lián)系。網(wǎng)聯(lián)是一個替代平臺,儲備資金集中存放是墊底工資,清算許可證是準生活證。在三者的共同努力下,銀行的直連模式得到了全方位的消除,沒有死角,而且簡單尖銳。回首2016年,行業(yè)內(nèi)發(fā)生了一件美好的事情,即殺掉大額支付,這也是一部三部曲。賬戶的真實名稱、三種類型的賬戶、累計付款限額和每天筆數(shù)完美地限制了第三方向小額GSP區(qū)域付款,無需進一步說明。替代品應運而生為了消除直接的銀行聯(lián)系,首先需要替代品。直接銀行鏈接的替代方法是互聯(lián)網(wǎng)鏈接。所謂“直接銀行聯(lián)通”,是指支付機構(gòu)通過在多家銀行開設(shè)準備金賬戶,繞過銀聯(lián),實現(xiàn)資金跨行清算的“銀行間聯(lián)通”模式。其初衷是節(jié)約銀聯(lián)股份的“7:2:1”模式,節(jié)約支付成本。后期,直接連接模式逐漸成為支付機構(gòu)間支付體驗競爭的障礙和工具,開始自我強化和流通,最終成為主流支付模式。金融是一個高度管制的行業(yè),銀行直接處于監(jiān)管之外。在直接連接模式下,信息流和資金流掌握在支付機構(gòu)手中。在監(jiān)管機構(gòu)看來,信息不透明,標準不統(tǒng)一,容易滋生混亂。因此,消滅銀行直接聯(lián)系已成為第三方支付監(jiān)管和整改的重要組成部分。當然,第一步是創(chuàng)建一個替代方案,即網(wǎng)絡(luò)。”網(wǎng)絡(luò)平臺”被稱為“非銀行支付機構(gòu)的網(wǎng)絡(luò)支付結(jié)算平臺”。類似于銀聯(lián)的功能屬性。屬于為第三方支付機構(gòu)提供統(tǒng)一轉(zhuǎn)賬結(jié)算服務的平臺。其出現(xiàn)過程如下:2016年4月,網(wǎng)絡(luò)平臺信息開始在市場上傳播。8月,根據(jù)財新獨家信息。中央銀行原則上批準了網(wǎng)絡(luò)平臺建設(shè)總體規(guī)劃框架,計劃于2016年底完成。11月,市場開始傳播新的網(wǎng)絡(luò)平臺方案。股權(quán)計劃被取消,上網(wǎng)時間推遲到2017年3月底。2017年3月底,網(wǎng)絡(luò)上線試運行。作為一個行業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施,如何讓人們相信NetFederation是真正中立的?股權(quán)應先分散,在股權(quán)結(jié)構(gòu)上,網(wǎng)聯(lián)與銀聯(lián)類似,沒有控股股東。第二,我們需要每個人都參與。例如,所有參與者都會討論網(wǎng)絡(luò)平臺的架構(gòu)、技術(shù)路線和標準,以確保開放性和透明性。最后,它是業(yè)務的遷移。2016年4月,《非銀行支付機構(gòu)風險監(jiān)管實施方案》明確要求“平臺建成后,支付機構(gòu)與銀行之間的多終端鏈接全部遷移到平臺進行處理”。據(jù)了解,在線連接后,將給直連模式一年過渡期,在此過渡期內(nèi),業(yè)務將逐步遷移到在線平臺。建立“強底降”<強> >直接聯(lián)系模式的基礎(chǔ)是支付機構(gòu)儲備資金的分散存儲。扼殺銀行,促進中央儲備資金的集中存放,無疑是一種從壺底取錢的方式。什么是預備役?2011年頒布的《支付機構(gòu)客戶準備金存款暫行辦法》(征求意見稿)明確規(guī)定:本辦法所稱客戶準備金是指客戶在支付機構(gòu)存放或留存的貨幣資金,以及代客戶收付的貨幣資金。通過支付機構(gòu)??蛻魷蕚浣鸢ǎ海?)收款人或委托支付機構(gòu)支付的款項;(2)委托支付機構(gòu)支付的收款人實際收到但未支付的款項;(3)委托支付機構(gòu)支付但支付機構(gòu)未支付的款項。(四)預付卡中未使用的與預付值相對應的貨幣資金。顯然,你不僅沒有確認收到的錢屬于儲備基金,而且第三方支付賬戶的余額也是儲備基金,而且你孩子的財務管理不再是儲備基金。然而,客戶準備金仍然是一筆巨款。據(jù)央行統(tǒng)計,截至2016年第三季度,全國共有267家支付機構(gòu)吸收客戶準備金4666億元。2013年末,該數(shù)字為1266億元。對于第三方支付,除在唯一的儲備銀行開立存款賬戶外,還可以根據(jù)需要在不同的儲備合作銀行開立收款賬戶,在儲蓄銀行或合作銀行開立匯款賬戶。雖然不同賬戶對跨行收付的權(quán)限不同,但三類賬戶的疊加使得第三方支付機構(gòu)在大多數(shù)跨行清算功能中能夠繞過銀聯(lián),形成所謂的直接銀行連接模式。因此,準備金是直接銀行連接模型的基礎(chǔ),也是其7英寸。分散的存款管理可以實現(xiàn)直接的銀行連接模式,集中的存款管理將從根本上打破直接的銀行連接模式。2017年1月13日,中國人民銀行發(fā)布《關(guān)于實施支付機構(gòu)客戶準備金集中存放的通知》,要求支付機構(gòu)自2017年4月17日起,將客戶準備金按一定比例存入指定機構(gòu)的專用存款賬戶。賬戶資金暫不計息。根據(jù)新規(guī)定,儲備資金將逐步由20%的集中存款轉(zhuǎn)為全部集中存款,這一過渡過程也將是第三方支付銀行直連模式的過渡。集中存管全部落地后,直接銀行聯(lián)通模式也將結(jié)束,為網(wǎng)上網(wǎng)絡(luò)和清算許可證開放掃清障礙。2015年4月,國務院發(fā)布《關(guān)于實施銀行卡清算機構(gòu)準入管理的決定》(以下簡稱《決定》)。2016年6月,中央銀行頒布了《銀行卡清算機構(gòu)管理辦法》(以下簡稱《辦法》),為銀行卡清算市場的開放提供操作規(guī)則。結(jié)合當時的市場環(huán)境,開放銀行卡結(jié)算市場不僅是提高結(jié)算市場效率、降低結(jié)算成本的需要,也是開放結(jié)算市場對外開放的必然要求。2010年,銀聯(lián)與維薩發(fā)生了糾紛。維薩認為,中國銀行卡的清算渠道尚未開通。美國政府將這一爭端提交給了世貿(mào)組織。根據(jù)世貿(mào)組織的裁決,中國應在2015年8月29日前開放人民幣轉(zhuǎn)移清算市場,即開放其他卡組織進入中國市場。在某種意義上,該決定和措施的公布也是對世貿(mào)組織裁決的回應。開放清算業(yè)務市場,意味著清算業(yè)務也應得到許可。如果以前的直接銀行聯(lián)通只是對銀聯(lián)的一種偽裝的規(guī)避行為,并且犯罪行為是可以追回的,那么以后的直接銀行聯(lián)通就變成了無證經(jīng)營,涉嫌違規(guī)。什么時候?

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