盈利軟肋 近兩年，互聯網+教育產業的跨界組合，使在線教育領域呈瘋長態勢。最新統計數據顯示，我國在線教育市場規模在2011年為575億元，到2014年這一數據激增至998億元，2016年市場規模則達到約1375億元，用戶數1.38億。 但發展迅猛的同時，各在線教育機構卻也面臨競爭白熱化的局面。一方面，在線教育機構融資不易，很多在A輪甚至A輪之前就已倒下。另一方面則是盈利的企業鳳毛麟角，調查表明有70.58%的公司處于虧損狀態，13.24%的公司處于持平狀態，僅有16.18%的公司保持盈利狀態。同時由于新進入的項目非常多，而且有一部分項目已經死亡，整體上盈利的在線教育企業預計不超過5%。 在線教育盈利艱難，和其單向機械灌輸模式有關。單向機械灌輸模式忽視了用戶的個性化需求，和線下教育相比，用戶體驗沒有任何優勢。實際上，只要在線教育能針對用戶個性化需求，提供個性化服務，讓用戶看到效果，用戶埋單時從不會猶豫。 可以說，個性化服務是傳統在線教育模式變革的大方向，也是打造出盈利模式的關鍵支撐點。 個性化支付 在線教育機構向用戶提供的個性化服務，包括個性化產品服務和個性化支付服務，個性化支付服務則是個性化產品服務的基礎。 對此，付錢拉創始人馮超有深入體會。付錢拉是八立方科技(北京)有限公司旗下的聚合支付產品，聚合了多家主流的支付通道，匯集了第三方支付及銀行支付。由于多年來面向中小微企業、尤其是創業企業提供基礎金融服務整合方案，而在線教育也是付錢拉服務領域之一，多年的行業服務經驗使馮超對在線教育行業了解頗深。 在馮超看來，個性化支付服務可以撬動個性化產品服務，背后的邏輯是市場的垂直細分。付錢拉調查發現，從埋單的角度看，用戶其實是分為兩大群體：職稱教育的白領，K12教育領域的學生，這兩大群體用戶的支付習慣多種多樣，白領和家長支付能力強，網銀、微信和支付寶是常用支付手段，學生則習慣用Q幣、手機充值卡等支付。 用戶的支付手段繁雜多樣，在線教育企業如果不能尊重用戶的支付習慣，用戶下單就會猶豫，最后流失。實際上，滿足用戶的個性化支付需求關系到在線教育用戶的轉化率，支付體驗越輕松便捷，用戶下單的動力越足。K12在線教育APP就是明顯的例子，學生需要這類APP掃題解決學習中的個性化問題，希望每科5“10元包月，相當于一份便當或零食錢，學生能支付，不需要依賴家長。但是這些學生用戶面臨怎么買的難題，他們的支付能力相對屌絲，一般沒有網銀，習慣用Q幣和手機充值卡。誰能滿足這些支付需求，誰就能獲取主動付費的客戶。 “聚合這些個性化支付需求，已經不僅僅是降低公司支付成本，提升公司品牌形象的問題，還關系到產品的市場推廣效率和盈利收入。“馮超說。 軟實力 在線教育機構要脫離白熱化競爭漩渦，僅靠滿足用戶個性化支付需求遠遠不夠，企業需要更為精細的打算，全面提升軟實力，比如管理現金流、用理財手段盤活沉淀資金，在急需貸款時，能快速完成融資等。 在線教育提升軟實力大概有兩種途徑，一是民間拆借資金，但利率偏高，一不小心就會掉入高利貸陷阱，二是走銀行等傳統金融渠道，但融資效率低，而且擔保條件苛刻。這也正是中小企業高呼融資難的原因。 馮超介紹，付錢拉和眾多中小企業深度交往，深知其痛處，“這個痛點其實就是市場的硬需求，付錢拉為此推出了一站式金融云服務解決方案。“付錢拉因為多年的整合金融支付經驗，擁有豐富的金融資源，它可以對接在線教育企業，為其提供理財產品、管理現金流、提供征信服務、協調貸款等。 和銀行等傳統金融機構相比，付錢拉的金融云服務解決方案有什么特別之處?馮超說：“銀行是錦上添花，我們是雪中送炭。“銀行看重的是近期利益，而付錢拉為在線教育企業對接的金融資源，更注重遠期發展潛力，也更適合中小微創業企業。

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