“個人信用證是否、何時、何時發放？”中央銀行信貸調查局局長萬春志坦率地說，這個問題“相當敏感，確實很復雜”。早在2015年1月，中央銀行官方網站就發布了《個人信貸查詢業務準備通知》，要求芝麻信貸管理有限公司和騰訊信貸查詢有限公司等八家機構做好個人信貸查詢業務的準備。六個月。當時，外界預期個人信貸市場將全面開放，但兩年多前，企業急于佩戴，執照仍在等待。為什么還沒有頒發許可證呢？4月21日下午，在中國人民銀行舉辦的個人信息保護和信用報告管理國際研討會上，萬存志解釋了這個問題，說“主要是一些意想不到的”。<強>三，“意外”，<>強>我可以清楚地告訴你信用卡將被發放。但是如何以及何時？我覺得有一些復雜的情況?！比f存志說。他說，有三個主要的“意想不到的”：第一個是通知后，要求八家機構準備他們的個人信用調查業務，但他沒有預料到在最初會遇到互聯網金融合并，以及合并。還沒有結束。換言之，我國基金業仍處于不穩定和不穩定狀態，如何開展該領域的信用報告業務是一個值得研究的問題。第二“意想不到的”是公眾的個人信息保護意識是前所未有的，對八所高校的要求也更高。第三，這八個機構的實際準備程度與市場需求和監管要求之間存在著巨大的差距，“這超出了我們的預期”。因此，綜上所述，目前準備開展個人信用調查的八家機構均無一具備資格，不符合監管標準，就不能發放許可證?！比f存志說。他進一步指出，這八個組織存在三個共同的問題：一個問題是，所有八個組織都想依靠互聯網形成自己的業務閉環，客觀上分離了市場的信息鏈，限制了信息的覆蓋范圍。每一個，因為信息不是廣泛的和全面的。這帶來了產品的有效性不足，不利于信息共享。信用信息是信息共享，現在開放的準備不利于信息共享。萬存志說。第二，這八家公司是由一個企業或企業集團建立的。在企業或公司治理結構中，沒有或沒有第三方信用報告的獨立性，存在嚴重的利益沖突。第三，八家公司不了解和遵守信用調查的基本概念和規則。在缺乏信用登記作為基礎和有限數據的情況下，他們根據自己的有限信息對信用形式進行評分，并將其用于外部。存在誤用和濫用信息的問題。在這個階段，有很多人想進行信用檢查。根據工商行政管理總局提供的資料，全國工商登記中有50多萬家企業進行信用審查。他們中超過三分之一的人想進行個人信用檢查，還有一些人想做商業信用檢查。因此，有200000多家企業要進行個人信用檢查。如果他們簽發許可證，出現問題需要糾正，那么他們需要簽發20萬張許可證，這最終可能成為笑話。坦率地說是不可能的。每個人都知道這是可能的，除非許多有共同意愿的機構聯合起來競標個人信用機構。此外，外資還可以申請在中國的個人信用機構。目前，國內外資本在這一問題上已經取得了國民待遇。從Wan Cun看來，信用報告業的發展并不依賴于信貸機構的數量。信用報告業有三個組成部分：信息提供者、信用機構和信息使用者。信息提供者和各行各業的信息使用者通過與信用機構的中介聯系形成一個完整的產業鏈或信息鏈，從而實現信用產業。從中央銀行的角度看，未來的信用機構應該覆蓋整個社會。在4月20日的上述研討會開幕式上，中央銀行副行長陳宇璐指出，中國人民銀行作為國務院信用調查監督管理部門，始終維護合法的鉆機。HTS和利益主體作為信息管理和監督的核心概念，并在五個方面上下功夫，其中第一個是促進建設。建立覆蓋全社會的信用評級體系。如何理解“覆蓋整個社會”？萬存之指出，覆蓋全社會是指信用信息的全面覆蓋，即債務信息的全面覆蓋。他在講話中指出，中國的市場結構與其他國家的市場結構不同。在中國，個人債務信息有三個方面：一是由持牌金融機構持有的債務信息。所謂持牌金融機構，是指銀行業、證券業、保險業、持有學生貸款、住房貸款、消費貸款、信用卡、擔保等其他監管部門頒發的金融許可證的機構。第二個領域是貿易信貸。商業信用是企業向個人提供的商業信用和個人之間的私人借貸，是持牌金融機構以外的負債信息。企業向個人提供商業信用，如通過優惠服務提供信用銷售服務是很常見的。另一個例子，互聯網金融P2P實際上是移動在線私人借貸過去。第三個領域是公共權力機關，包括行政機關和司法機關在履行個人法律義務，如繳稅和社會保險費，以及執行法院判決時形成的信息，屬于公共權力機關持有的EBT信息。根據中國人民銀行的調查，上述三個領域分別占個人債務信息的85%、10%和5%。中國人民銀行征信中心在許可金融機構以外的地區難以覆蓋。培育其他個人征信機構，以補充和形成錯位發展、功能互補。新成立的個人信用機構必須能夠全面收集全國第二、第三領域的債務信息，提供綜合服務。中國人民銀行信貸信息中心和這個面向市場的個人信貸機構按照市場規則共享信息。萬存志說。他進一步指出，第二和第三地區能夠在全國范圍內開展綜合業務的機構數量不能太大，應當嚴格控制，因為每個組織都有自己的信息平臺，所以對信息進行劃分。雖然共享是必需的，但共享的難度會增加。對于個性化、差異化的信用報告服務，能否借鑒發達國家的經驗，引進國外專家，培養出一批專業、區域、行業、地方性的個人信用報告公司，開展專門的信用報告業務？未來的惡習？”這個問題需要進一步研究。他說。至于個人信貸許可證何時到期，萬先生說，這取決于央行基本工作的進展和質量。一些基礎工作和研究要深入，措施要健全，各方面要深入細致地協調。這需要大量的工作和時間。”中國人民銀行將積極穩妥地推動符合審慎監管要求的申請人發放個人信貸許可證。萬存志說。

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